Ochrana pred veriteľmi
V prípade obchodných alebo osobných záväzkov zostávajú aktíva v regulovanom poistnom produkte oddelené od ostatného majetku, čo sťažuje ich zahrnutie do exekúcie.
Služba · Poistné obaly
Investičný majetok v regulovanom poistnom rámci
Poistné obaly spájajú ochranu aktív, daňovú efektívnosť a sukromie do jedného elegantného nástroja.
Zistiť, či je to pre mňa vhodné
Čo je poistný obal a ako funguje
Poistný obal (insurance wrapper) je regulovaný životný poistný produkt, ktorý slúži ako právny kontajner pre investičné aktíva — fondy, dlhopisy, štruktúrované produkty alebo priame podiely. Na Slovensku a v rámci EÚ tieto produkty podliehajú prísnej regulácii, čo z nich robí dôveryhodný a transparentný nástroj. Klient si zachováva plnú kontrolu nad investičnou stratégiou, zatiaľ čo poistná štruktúra poskytuje ochranu pred veriteľmi, diskrétnosť v dedičskom konaní a — v závislosti od jurisdikcie — odloženie alebo zníženie daňovej záťaže z kapitálových výnosov. Skupina Kollár spolupracuje so zavedenými európskymi poisťovňami a pomáha klientom vybrať správneho poskytovateľa, nastaviť investičnú mandát a priebežne sledovať výkonnosť obalu.
Tri hlavné výhody poistného obalu
Diskrétnosť v dedičstve
Plnenie zo životného poistenia sa za určitých podmienok vyplatí priamo určeným osobám bez potreby prejsť dedičským konaním, čím sa urýchli prenos majetku a zníži verejná expozícia.
Daňová efektívnosť
Vnútri obalu môžete prebalovať aktíva bez okamžitej daňovej udalosti. Daňová povinnosť vzniká až pri výbere prostriedkov, čo umožňuje dlhodobý rast bez priebežného zdanenia výnosov.
Kedy poistný obal nemusí byť správnou voľbou
Poistné obaly nie sú vhodné pre každého klienta ani pre každý typ aktíva. Nie sú vhodné pre klientov s krátkym investičným horizontom — štandardný obal predpokladá minimálne päť až desať rokov. Nie sú tiež optimálnym nástrojom pre priame nehnuteľnosti ani pre vysoko nelikvidné aktíva. Skupina Kollár vždy otvorene hovorí o obmedzeniach nástroja a v prípade, že poistný obal nie je správnou voľbou, navrhne alternatívu — napríklad majetkovú štruktúru alebo iný právny rámec.
Je poistný obal vhodný pre váš majetok?
Zavolajte nám alebo napíšte — posúdime vašu situáciu bez záväzku.
Kontaktovať nás